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建設多層次擔保體系 重在合理分擔風險
發表日期:2010-11-25
  

發展中小企業信用擔保體系,完善中小企業征信制度,是深化我國中小企業金融支持體系建設的兩項基礎性工作,有待繼續完善和加快發展。科技部科技經費監管服務中心副主任房漢廷認為,可以嘗試依托國家高新區和特色產業基地,從局部突破,構建中小企業征信管理制度以及風險分擔機制明確的多層次中小企業信用擔保體系。
  記者:建設中小企業征信制度和信用擔保體系的重要性體現在哪些方面?
  房漢廷:要解決中小企業融資問題,關鍵要弄清楚籌資人的身份和能力,這樣才能做到風險可控。要建設好中小企業征信管理體系,如果能把好這一關,其他各種融資工具和技術都是很成熟的。
  解決中小企業的融資問題,要充分考慮投資人的風險。我們現在常常是站在籌資人的角度看問題,很少為投資人考慮。事實上,投資人是個弱勢群體,只有把中小企業經常性的征信體系和信用擔保體系建立起來,保護好投資人的利益,整個的中小企業投融資市場才能真正實現良性發展。
  記者:中小企業征信體系建設如何推進?
  房漢廷:我國不僅企業類型多,而且區域差異大,發展不平衡,所以要想短期內全國范圍構建一個征信體系,特別是針對中小企業的征信體系非常困難。
  不過,我國在經濟發展過程中形成了一個優勢,那就是發展了若干國家高新區、特色產業基地以及經濟技術開發區。以國家高新區為例,56個國家高新區大體上形成了56個相對安全的金融區域。無論是對入駐的企業,還是對企業的經常性管理,園區管委會及其相關管理機構都比較了解,這就是征信體系建設的基礎。
  因此,可以從局部入手推進中小企業征信體系建設。具體來說,可以首先依托國家高新區管理機構的組織力量及其清晰的歷史記錄,形成某一類企業群體,然后利用其中的技術聯盟或產業聯盟等進行信用征集和篩選,然后再在這個層面上對企業家的信用進行管理。類似的方式可以推而廣之。這種方法的不足之處是沒有形成全國性的中小企業征信管理體系,但好處是彼此之間的信用管理風險是可控的,而且方便管理。這樣一來,中小企業集合債券的發行就可以以園區為載體,以園區企業為標的物進行操作。
  記者:如何構建多層次中小企業信用擔保體系?
  房漢廷:所謂多層次的中小企業信用擔保體系,關鍵在于不同層次的擔保公司要承擔不同的責任,化解不同的風險。他們的出發點不同,但最終的目的是讓更多的中小企業獲得擔保機會。
  我認為,大體可以從四個層面進行構建。第一,越靠近企業層面的擔保公司的建設和運作,越要遵循市場規律。這類擔保公司在市場化的運作過程中,可以通過創新擔保方式分散很多風險,實現擔保公司與企業共擔風險、共享收益的目標。比如可以將知識產權、股權抵押給擔保公司,或者一旦發生擔保公司代償,擔保資金可以轉化成優先股等,這是最核心的內容。第二,設立一定的風險補償基金對擔保公司進行風險代償,激勵擔保公司開展一些更具冒險性的業務,這樣有可能擴大中小企業的受益范圍。第三,設立帶有公共服務性質的政策性擔保公司。這類擔保公司是財政資金的運用,一定要發揮公共性或公益性的作用,惠及更多的中小企業。第四,無論是政策性的擔保公司,還是市場性的擔保公司都可能存在風險,這就需要再擔保。可以通過擔保公司繳存一定比例的再擔保費用形成公共儲備,一旦某些擔保公司遭遇風險,就可以以此進行救助。

來源:江蘇省中小企業網

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